Taskukohane autolaen aitab teil uue sõiduki smsraha ee rooli istuda ja oma krediidiskoori parandada. Kuid parima laenuandja leidmine nõuab rohkem uurimistööd ja planeerimist kui autoesindusse minek teadmisega, kui palju saate endale lubada.
Hea koht alustamiseks on traditsiooniline laenuandja, näiteks PenFed, või internetipõhised laenuandjad, kes pakuvad autolaene, näiteks OpenRoad Lending.
Kasutatud autolaenud
Autoesindused pakuvad uutele või kasutatud autodele sageli erifinantseerimist, kuna neil on juurdepääs mitmele laenuandjale ja nad saavad taotlusi kiiresti menetleda. Kuid tõenäoliselt maksate edasimüüjalt laenu eest rohkem kui oma pangast või muust autolaenuandjast.
Kasutatud auto väärtust on ka raskem kindlaks määrata ja see amortiseerub tõenäolisemalt kiiremini. See tähendab, et selleks ajaks, kui olete oma kasutatud auto laenu tagasi maksnud, võib see olla väärt oluliselt vähem kui see, mille te algselt selle eest maksisite.
Selle vältimiseks võite alati säästa raha, et osta kasutatud auto sularahas ja laenust üldse loobuda. Või võite teha koostööd mittetulundusühinguga, mis pakub krediidinõustamist või võlahaldusteenust, et aidata teil oma finantsolukorda hallata ja parandada oma krediidiskoori, et saaksite madalama intressimäära. Seejärel saate võtta lühiajalise laenu kuumaksega, mida saate endale lubada.
Uued autolaenud
Uue auto ostmine on suur rahaline kohustus ja tõenäoliselt vajate finantseerimist. Autolaenud võimaldavad teil ära kasutada madalamaid tehinguhindu ja prognoositavamat kuumakset kui liising. Nende eelistega kaasneb ka kõrgemate intressimäärade puudus, mis võivad aja jooksul kuhjuda.
Võimalusel on kõige parem alustada suure sissemakse jaoks raha kogumisest. See aitab vähendada finantseerimiseks vajalikku summat ja võib ka laenu saamist lihtsustada. Samuti saate raha säästa, kasutades ära edasimüüjate programme, mis pakuvad madalat intressimäära või rahalisi stiimuleid.
Veebipõhised laenuandjad, näiteks AutoPay, pakuvad mitmesuguseid laenuvõimalusi, sealhulgas uute autode laene ja liisinguga väljaostulaene. Nad pakuvad sageli eelkvalifitseerimist minutitega ja kiiret hinnangut teie autolaenu maksimaalse võla ja sissetuleku suhte kohta. Neil on ka lühemad laenutähtajad kui traditsioonilistel pankadel ja krediidiühistutel. Samuti saate autolaenu otsida oma pangast või krediidiühistust, mis võib pakkuda suuremat paindlikkust kui edasimüüjad ja kolmandate osapoolte laenuandjad.
Kolmanda osapoole autolaenuandjad
Lisaks traditsioonilistele pankadele, krediidiühistutele ja internetipõhisele laenuandjale pakuvad mitmed kolmanda osapoole autolaenude pakkujad taskukohast finantseerimist. Need laenuandjad reklaamivad intressimäärasid sageli veebisaitide kaudu ja tegutsevad vahendajatena laenuvõtjate ja edasimüüjate vahel. Nad saavad pakkuda juurdepääsu riiklikele intressimäärade valikutele, soodushinnaga intressimääradele ja läbiräägitavatele tingimustele.
Kui ostate kasutatud sõidukit eraisikult, tasub kaaluda neid laenuandjaid. Erinevalt traditsioonilistest autolaenudest ei nõua mõned eraisikutest laenuandjad auto tagatiseks kasutamist. Samuti ei ole neil vanuse ega läbisõidu piiranguid.
Mõned neist laenuandjatest pakuvad eelkvalifitseerimist, mis ei käivita krediidikontrolli, nii et saate hindu võrrelda ilma oma skoori mõjutamata. Teised nõuavad abikõlblikkuse kindlakstegemiseks täielikku avaldust ning võivad nõuda auto hindamist ja krediidikontrolli.
Näiteks PenFedil puudub kasutatud autode puhul vanuse alam- ega ülempiir ning see lubab kaaslaenuvõtjaid. LightStream on veel üks laenuandja, mis pakub tüüpilisele kasutatud autolaenule ainulaadset alternatiivi, käsitledes seda isikliku laenuna, mitte tagatisena.
Laenu pikkus
Laenuperioodi pikkuse valimisel pidage meeles, et see võib mõjutada teie üldkulusid. Pikema laenuperioodi kõige ilmsemaks eeliseks on madalamad kuumaksed. Need maksed on väiksemad, kuna need on jaotatud pikema aja peale.
See võib piiratud kuumaksega laenuvõtjatel lihtsustada unistuste auto soetamist ilma pankrotti minemata. Lisaks aitab see laenuvõtjatel vältida laenumaksetega viivitamist, mis võib negatiivselt mõjutada nende krediidiskoori ja piirata nende laenuvõimalusi tulevikus.
Pikem laenuperiood tähendab aga ka suurema intressi maksmist laenuperioodi jooksul. See võib mõne laenuvõtja jaoks olla riskantne, eriti kui sõiduk amortiseerub oodatust kiiremini või kui nad ei suuda ettenägematu finantssündmuse tõttu makseid jätkata. Seetõttu on oluline enne laenuandja ja autolaenu tähtaja valimist hindu võrrelda. Lühemad laenuperioodid võivad laenuvõtjatele pakkuda ka paremat üldist väärtust, kuna nad saavad auto varem täielikult oma valdusse ja võimaldavad neil säästetud raha kasutada kõrgema intressiga võla tagasimaksmiseks või järgmise auto sissemakse tegemiseks.